<address id="dtplf"></address>
            <form id="dtplf"></form><address id="dtplf"><listing id="dtplf"></listing></address>

                      <form id="dtplf"></form>

                        當前位置: 首頁 >> 信用頭條 >> 基層央行征信監管賦能區域經濟發展的思考
                        基層央行征信監管賦能區域經濟發展的思考
                        日期:2022-06-02    來源:   瀏覽次數: 76次
                         作為征信管理的法定職能部門,人民銀行通過實施有效監管,規范接入機構的征信業務,保護客戶信息安全,促進征信業健康發展,更好地支持區域經濟金融高質量發展。鑒于此,本文通過梳理臨汾市近幾年征信監管中存在的問題,進行深層次分析,提出相關政策建議,旨在通過提高征信管理效能,進一步防范金融風險、服務區域實體經濟健康發展。


                        一、征信監管基本情況

                         


                        沒有規矩,不成方圓。只有讓征信監管強起來、硬起來、長牙齒,才能為征信信息安全和合規監管保駕護航。為此,我們以“強監管、促規范、防風險、保安全”的理念,逐步搭建起233的征信管理體系,即“人防+技防”相結合、“制度+技術+人員”相交叉、“自查+自評+自糾”“檢查+通報+整改”“處罰+問責+追責”三道安全防線相配合,綜合運用“現場檢查和非現場監管”兩種手段,進一步提升對接入機構監管的廣度、深度和強度,構建立體式、無死角的安全防線。幾年來,組織對123家接入機構的現場檢查,查出5大類25個問題,對2家機構做出了行政處罰。健全的管理體系加上嚴厲的監督處罰措施,對征信違法違規行為形成了有力震懾,為全市信用信息主體裝上了安全的閘門。
                        從檢查對象來看,既包括總行統一部署的檢查對象(即全省專項執法檢查對象)、也有自行確定的檢查對象和兩綜合兩管理開展的綜合執法檢查對象。而自行確定檢查對象重點關注:風險情況突出的機構;在上年度發生過個人征信信息泄露案件的機構;信用報告異常查詢發生頻率較高的機構;內控管理較為薄弱、技防能力建設滯后的小微機構。從機構類型來看,涵蓋了轄區全國性銀行業接入機構分支機構、農商行、信用社、擔保公司、村鎮銀行。從檢查內容來看,主要包括征信工作決策部署、征信內控機制建設、征信人員和用戶管理、征信業務合規操作、信息安全與技術保障五個方面,重點關注征信合規與信息安全管理。各檢查對象的問題集中體現在征信業務內控機制、人員與用戶管理、征信業務合規操作、信息安全與技術保障、落實征信管理工作要求等方面。從檢查結果來看,先后對兩家接入機構因“先查詢后授權”、錯報客戶基本信息形成逾期等征信違規行為進行了行政處罰。
                        注重非現場監管,有效運用接入機構報備的征信合規與信息安全自查自糾制度、征信信息安全事件應急處置方案,報告的征信信息安全事件、征信合規與信息安全自查自糾等情況,對各接入機構進行實時全程跟蹤和動態監測,及時發現風險隱患,為現場檢查提供線索,提升征信監管效能。


                        二、問題剖析

                         


                        從接入機構層面看:主要存在三方面風險隱患:
                        管理風險:表現為接入機構重檢查、輕自查,重對外、輕對內。接入機構對征信查詢工作不重視,認為征信僅僅查詢信用報告,未意識到事關信息安全、事關信息主體合法權益,未意識到先查詢后授權行為的風險。信息安全管理存在漏洞,個別機構自查工作本身不夠深入,流于形式,未發現風險泄露點。個別機構對征信工作不重視,董事會、監事會、行長辦公會未對征信工作進行專題決策部署。征信業務內控機制不健全,個別機構未建立個人和企業征信分行級別配套制度,未制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度,未執行系統管理員口令封存制度,存在一定風險隱患。
                        操作風險:主要表現為日常查詢不規范。一是存在違規查詢問題。信用報告查詢原因選擇錯誤。如:實際為審批客戶貸款,選取的查詢原因卻為“信用卡審批”、“特約商戶實名審查”等。存在先查詢后授權現象,信用報告查詢日期在授權書簽訂之日前。違規涂改授權日期或授權書上無日期。授權書無身份證號,或企業授權書上沒有法人簽字只有名章。為發放扶貧小額貸款,存在非工作日查詢現象。二是授權書要素不完整。授權用途不明確,如:存在查詢授權書中的查詢用途不勾選或全勾選的情況,授權書上選擇的用途與信用報告查詢原因不一致,授權書上沒有具體的用途選擇,授權書未填寫單位名稱,授權書用途未排除不選項,授權書用途為機打。存在一攬子授權。企業信用報告查詢授權書未加蓋企業公章和無法人代表簽章。授權書上授權主體不明確,個別機構的被授權單位過于寬泛,容易引起法律風險。如:授權書上授權主體為某銀行臨汾分行,查詢主體為所轄支行。夫妻雙方授權簽署在同一份授權書上。三是授權書使用不規范。如:個別機構同時使用多種版本授權書,存在授權書文本使用不合規的現象。無獨立的授權書。一次授權多筆業務使用。四是授權書格式條款未盡提示義務。個別機構企業信用報告查詢授權書格式合同中“采集信息主體信用信息并向金融信用信息基礎數據庫報送(包括不良信息)”條款相關內容未以醒目字體標注,不足以引起信息主體注意。
                        合規風險:表現為用戶管理和檔案管理不規范。在用戶管理方面:一是部分機構查詢員崗位發生變更后未及時進行用戶變更。二是用戶變動后未能按照要求及時向人民銀行征信管理部門備案。三是個別機構企業、個人征信系統用戶的創建、停用、用戶信息的修改和密碼的重置等操作行為沒有履行有效的內部審批手續,無書面記錄。在檔案管理方面:一是存檔資料不完備,查詢登記簿存在漏登、錯登現象。二是未建立征信檔案管理制度。個別機構拒貸客戶檔案未統一保管或歸檔管理,授權書由客戶經理自行留存。三是未建立個人、企業征信查詢登記簿,未建立貸后查詢管理制度,無貸后管理查詢登記簿。
                        從人民銀行自身看:征信監管手段有待完善。一是現場檢查缺乏有效手段。目前現場檢查手段仍停留在調閱資料、比對信息和詢問人員等靜態方式,系統無法通過有效手段提供未授權查詢、違規查詢線索。對于數據的分析也僅僅停留在簡單處理層面,對數據的深度挖掘還不夠,無法起到監測分析和風險預警的作用。二是非現場監管手段有待完善?,F場監管涉及的機構范圍及數量有限,對相關機構的管理主要還是依托非現場監管手段。因缺乏數據和技術支持,人民銀行難以對各機構情況進行實時全程跟蹤和動態監測,非現場監管主要還是依靠機構主動報告來獲知各機構情況,從而制約了非現場監管質效。


                        三、相關建議


                        人民銀行作為監管者,應重點從以下幾方面著手:
                        (一)強化“窗口”指導。有效運用工作會、座談會、培訓會等多種方式,及時宣傳解讀征信管理政策文件、操作規程,引導接入機構加強對征信相關制度文件的學習,深刻理解相關條款的含義,準確把握征信政策的內涵,對人民銀行征信制度和文件中嚴令禁止的行為能從思想上高度重視,操作上嚴格把關,真正實現征信信息安全理念的入腦、入心,從源頭上杜絕征信信息風險隱患。
                        (二)強化內控管理。一方面,通過日常監測、下發風險提示、約談高管人員等,把人民銀行制定的內控問責制度、安全監測制度、報備報告制度、安全巡查制度、考核評級制度等征信監管制度落實到位,切實織密征信信息安全和監管制度的“籠子”。另一方面,通過現場檢查、年度考評等手段,加大征信管理部門監督管理力度。通過現場檢查,嚴肅問責,從嚴處罰等,對違規行為形成震懾;通過年度考評,全面評價接入機構征信合規情況,并將考評結果與現場檢查頻率、金融機構存款保險費率相掛鉤,提升違規成本。
                        (三)強化業務培訓。加強征信管理人員和從業人員的合規、征信案例的學習,規范征信業務操作流程,牢牢守住不發生征信信息安全風險的底線,做到教育在先、防范在先、警示在先,使從業人員將規矩意識成為內在的信念、行為自覺。同時,對接入機構征信分管領導、部門負責人和業務辦理人,不定期開展征信知識應知應會的測試,提高業務知識儲備。
                        接入機構作為信息提供者和信息使用者,應重點從以下方面著手:
                        (一)強化管理,主動作為,增強做好征信工作的意識。
                        管理層面:要將征信工作要求融入到本單位管理內審和風控體系,從數據采集、查詢使用環節延伸到產品研發、數據處理、權益維護的全流程,統籌多部門,形成合規管理動能和主動自律機制。操作層面:要全面落實征信工作“五盯”任務,即盯緊監管要求、盯牢考核評級、盯準工作重點、盯實崗位職責、盯死安全底線,逐條落實信息安全制度要求;要嚴格落實自查自糾和風險監測報告制度,建立日核查制度,對違法違規問題早發現早處理;要綜合運用自查自糾、不定期抽查、線索排查、內外部審計等各類檢查手段,對于出現的安全事故要及時通過征信信息安全情況統計表第一時間上報所在地人民銀行;要扎實做好常規性基礎工作,真正將日核查、月報告、季自查等工作落到實處。
                        (二)轉變觀念,合規經營,建設高素質征信干部隊伍。各接入機構要進一步在“人防”和“技防”上下功夫,管好關鍵崗位,壓實責任。選配政治素質硬、業務水平高的人員到征信崗位工作,要切實加強征信從業人員合規培訓,不斷提高法律意識、責任意識和信息安全防范意識,牢固樹立人民至上服務理念,向“合規要效益”,切實為支持轄區實體經濟發展保駕護航。
                        人行臨汾市中心支行 原曉紅;人行侯馬市支行 ?;矍?/span>

                         

                         

                        “一攬子”政策服務, 為企業帶來及時雨

                        《中華?民共和國中?企業促進法》第?四條中國?民銀?應當綜合運?貨幣政策

                        ?具,?勵和引導?融機構加?對?型微型企業的信貸?持,改善?型微型企業融

                        資環境。

                        國務院發布《關于印發扎實穩住經濟一攬子政策措施的通知》(以下簡稱《通知》),包

                        括六個方面共33項措施,多項利好中小企業的具體措施。

                        國務院常務會議繼續放寬初創科技型企業認定,為創投和天使稅收優惠提供支持。

                         

                        一、誠信合規服務

                        1、協會信用等級評價

                        2、失信記錄修復咨詢服務

                        3、誠信合規測評服務

                        4、合規管理體系認證ISO37301申報

                        5、合規管理風險法律咨詢服務

                        20多家專業律師事務所、會計師事務

                        所等機構和認證機構提供支持)

                        二、人才培訓

                        1、信用管理師

                        2、誠信合規管理師

                        3、其他行業個人職業證書

                        (香港注冊合規師公會、深圳市信用促

                        進會、深圳珠聯融商合規培訓中心支持)

                        三、資質申報

                        1、國家高新企業申報

                        2、專精特新、小巨人企業申報

                        3、軍工企業認證資質申報

                        4、CMMI管理體系認證

                        (企業資質、體系認證和產品認證等等)

                        四、融資服務

                        1、額度大,最高8

                        2、隨借隨還,經營使用率高

                        3、先息后本,月息最低至3

                        (可根據企業實際情況制定融資方案)

                         

                        服務支持機構:

                        中國中小企業協會信用管理中心、香港注冊合規師公會、前灣企業信用管理中心、深圳市信用促進會誠信工作委員會、深圳市珠聯融商合規培訓中心

                         

                        服務申請方式:

                        分享到: 
                        相關新聞
                        ?
                        • 版權所有:企業信用公共服務平臺 技術支持:深圳市中品信用技術有限公司
                        • 地址:廣東省深圳市龍崗區龍崗路10號硅谷動力電子商務港1708 電話:0755-25591996 網站備案號:粵ICP備19105521號
                        • (本站屬于企業信用公共服務平臺,站內文章及言論不代表本站立場,如有版權問題敬請告知,我們會立即處理)
                        分享到微信朋友圈 ×
                        打開微信,點擊底部的“發現”,
                        使用“掃一掃”即可將網頁分享至朋友圈。
                        A片在线观看成人影片,亚洲中文字幕无码A∪在线,2021国产麻豆剧传媒圣诞采访

                            <address id="dtplf"></address>
                                  <form id="dtplf"></form><address id="dtplf"><listing id="dtplf"></listing></address>

                                            <form id="dtplf"></form>